Seguros en la era del Smartwatch

Durante el evento “Beyond” organizado por El Asegurador, el gurú de insurtech Hughes Bertin nos lanzó una dosis de realidad aseguradora mezclada con cafecito latinoamericano. Y como buen lector de SunnyNews, aquí te explicamos cada parte sin necesidad de usar diccionario tecnológico.

Innovación y relaciones humanas en el seguro

La tecnología está revolucionando el sector asegurador con tendencias como seguros embebidos, blockchain, parámetros dinámicos y hasta la exploración del metaverso. Sin embargo, el trato humano sigue siendo el factor decisivo: la innovación resuelve problemas, pero son las organizaciones las que cultivan relaciones de confianza a largo plazo con sus clientes.

Antes tenías que ir a una sucursal, hacer fila, firmar papeles y cruzar los dedos para que te aprobaran un seguro. Hoy, plataformas como Mercado Pago o Nubank Brasil te ofrecen cobertura en dos clics mientras compras medias. ¡Es como si el cajero del súper también fuera tu corredor de seguros!

Super-apps y nuevos canales en LATAM

• Mercado Libre & Mercado Pago: Operan en un modelo 50/50 que combina e-commerce y servicios financieros, con más de 5 millones de clientes. Se han convertido en un canal de bajo costo para educar y entrenar a usuarios en productos aseguradores y financieros.

• Inspiración de Lemonade: Su modelo digital de seguros ha motivado a plataformas como Mercado Pago y Nubank Brasil (NU) a ofrecer seguros de manera simple y 100% móvil.

• Naranja X (Argentina): Amplía el acceso al seguro en un ecosistema fintech.

• Sem Parar (Brasil) y Leónisa (Colombia): Ejemplos de retailers y empresas de servicios que distribuyen seguros innovadores, como el seguro gratuito de detección de cáncer de mama.

¿Te gusta correr? ¿Dormir 8 horas? Betterfly y otros insurtechs te premian por tener buenos hábitos. No solo estás sano, ahora estás asegurado y recompensado. Es como si tu mama te diera una galleta por comerte las verduras, pero versión siglo XXI.

Insurtech y aceleradores corporativos

• Betterfly: Valuada en más de 200 millones de dólares, integra bienestar y seguros a través de wearables, recompensando hábitos saludables.

• Klimber: Referente en distribución digital de seguros de vida.

• MetLife: Mantiene su canal tradicional, pero impulsa la innovación con un acelerador insurtech para ampliar la distribución digital.

• Chubb Studio: Desde Miami ofrece soluciones digitales escalables para toda Latinoamérica.

• SURA Tech: Desarrolla insurtech interna para mejorar procesos y experiencia de cliente.

• Prudential + 123Seguros: Alianza estratégica para ampliar el alcance digital.

Modelos y alianzas globales

• Bolttech: Pionero en seguros embebidos, conecta a aseguradoras y distribuidores mediante una plataforma tecnológica abierta.

• Zurich: La adquisición de Boxx Insurance refuerza su enfoque en ciberseguros y soluciones digitales.

• Beyond Insurance: Promueve la idea de repensar los productos a partir de la interacción directa con el consumidor final, generando propuestas más personalizadas.

Bertin enfatizó que la tecnología y los datos de wearables están impulsando la creación de nuevos parámetros de suscripción y un ecosistema de valor que reinventa el seguro, a la vez que destacó el auge de herramientas de IA generativa, como Ver Lisa, para la gestión de siniestros.

Tecnología y datos para la reinvención

• Wearables: La información obtenida de dispositivos de salud permite crear nuevos parámetros de suscripción y personalización de pólizas, impulsando un ecosistema de valor basado en datos en tiempo real.

• Agentes con IA generativa: Herramientas como Lisa, que utiliza agentic AI para la gestión de siniestros, muestran cómo la inteligencia artificial puede optimizar procesos críticos.

Al final de su presentación, Bertin evitó centrar la conversación en la inteligencia artificial, subrayando que, aunque ya existen aplicaciones relevantes que optimizan pasos críticos del proceso asegurador, aún estamos en las primeras etapas de lo que está por venir. Recordó que la adopción de las tecnologías más avanzadas toma tiempo, y que la clave está en integrar innovación con relaciones humanas sólidas para garantizar un crecimiento sostenible.

La industria aseguradora en Latinoamérica se encuentra en plena transformación. La clave del éxito está en integrar tecnología de vanguardia con relaciones humanas sólidas, construyendo ecosistemas de valor que ofrezcan productos más relevantes, accesibles y centrados en el cliente.

El cambio no espera... y tus clientes tampoco

Después de escuchar la presentación, me acerqué a Hughes Bertin con una invitación especial: que conozca el futuro en acción.  Ese futuro tiene nombre: Sunny.  Y una misión: ayudar a las aseguradoras a evolucionar.

Durante ITC Vegas (el evento global de innovación en seguros que se celebra del 14 al 16 de octubre), presentaremos nuestro Agentic AI de Sunlight Solutions: una solución que no solo digitaliza, sino que transforma.

Porque ya no se trata solo de tecnología...Se trata de reconectar con el propósito del seguro: proteger vidas, negocios y sueños.Y hacerlo en tiempo real, con IA que piensa, decide y ejecuta, pero siempre al servicio del humano que confía.

Si tu aseguradora aún sigue enrollando cintas de cassette en un mundo donde los asistentes de IA simplifican tu proceso…No te resistas al cambio y ven a conocer a Sunny…